腾讯金融云业务战略升级一次性秀出技术和流量的「肌肉」丨2020腾讯全球数字生态大会

9月10日,在腾讯全球数字生态大会金融专场上,腾讯云宣布升级金融云业务战略,立足于金融行业全面数字化转型趋势,未来将聚焦金融新基建和数字新连接,助力金融机构打造面向未来金融场景的技术底座,支撑业务持续创新。

腾讯金融云总经理胡利明在演讲中表示,目前,腾讯云在金融新基建方面构建了涵盖专有云、金融专区、数据库、微服务治理、运维等在内的分布式基础云平台,以及移动中台、业务能力中心、数据中台、AI中台等落地方案。

随着技术的发展、市场大环境和客户行为的变化,未来金融行业呈现以下几个方面的趋势:

对于金融行业未来变革的趋势展望,我们联合腾讯研究院共同打造了未来金融变革的蓝图,详细材料会在腾讯研究院官网线上发布。

第一,在核心系统和业务系统方面,主要是瘦核心加上微服务的这个架构。

第一,是非常灵活。一台机器就可以快速地部署;

TMF已经服务了非常多的国内的头部金融机构,覆盖超过1亿多的客户。比如说我们今年帮助交通银行的APP4.0上线,在两个月之内它的日活用户的增长超过了30%。

福建省第1批援宁干部负责人,福州市委统战部副部长、市工商联党组书记张性魁告诉记者,为了解决西海固地区贫困人口温饱问题,福建援宁工作队从省里争取农业扶贫资金3000多万元(人民币,下同),打井打窖2万多眼,帮扶建立了千亩枣园、万亩生态农业示范区、肉牛养育基地等,增加了农民的经济收入。

“教育贫困是当年西海固最突出的问题之一。”张性魁说,福建援宁工作队筹资近3900万元,营建改建了3所中学、72所小学、2所幼儿园,解决了山里孩子“上学难”的问题。

金融新基建方面,主要是帮助金融机构练好内功,要点主要包括以下三个:

新基建的第五个特色的产品就是移动金融平台(TMF)今年也进行了全新的升级,我们帮助客户开发的效率提升到150%,拥有更强大的移动端的生态和更智能的线上能力。

从长期看,主力机构投资科创板,总体来说还是在赚钱的。目前,科创板推出一年多了,在科创50ETF之前,科创板主题基金已经运行了一年多时间,很多主题基金去年以来在科创板上赚了不少钱。比如去年成立的广发科创主题3年封闭运作、大成科创主题3年运作基金等,近一年多来收益都非常可观。

一,海量的微信用户,天然已经在平台上面。小程序的日活也超过了4亿。

那么,什么是数字化?我理解是将客户、场景、产品、服务等等转化为数字形态,优化服务和流程,

今年我们也还全新升级了架构,首创了业界领先的分布式核心技术底座的替换方案,为金融机构搭建自主可控、单元化、跨机房 多活的分布式核心贡献腾讯力量。

打造一个小程序门户,加上多个业务功能矩阵。作为流量池的载体,快速地承接所有的线下线上推广的渠道,也可以精准的关联到单个的业务的场景。比如说缴费、信贷、理财等等对客户来说非常得贴近场景。

只要涉及到投资理财,必然要面对一定的风险,对于普通老百姓来说,排在收益之前的永远是安全问题,只有逐渐掌握必备的理财知识,才能在投资理财时游刃有余。

另外我们今年还有非常多的业务赋能的案例,典型之一是帮助龙江银行快速地构建了网贷和风控的能力,放款规模在很短的时间内超过了80亿的规模,打造银行零售业务赋能的标杆;在产业金融方面,也帮助瀚华金控打造了它的区块链加上供应链金融的平台。

腾讯的企业微信加上微信它之间是打通的,通过这个关键的能力,我们打造了BC一体的客户运营的工具。

而这次国联证券和国金证券是否真的存在内幕交易,那就是证监会的事情了,能够查出来公之于众,给市场一个交代,自然是好事。

根据国家有关部门的最新规定,本手记不涉及任何操作建议,入市风险自担。

第三、线上业务风控难度在加大,风险逐步地在累积,监管整个的政策也是在趋严。

援宁期间,陈金通发现当地民众胃病多发,但又没有及时筛查的习惯。于是他与其他援宁支医工作队员一同开展无痛胃肠镜和胶囊胃镜新技术,来减轻患者的顾虑和痛苦。

通过24年跨越山与海的帮扶协作,宁夏人民的生活也越来越好,贫困发生率从2012年的22.9%下降到2019年的0.47%;贫困地区农民人均可支配收入已从2012年的4856元增长到2019年的10415元人民币。(完)

「金融新基建」五大特色技术方案

第二、利率市场化导致整个的行业利差降低,竞争加大,利润降低。

这4只ETF基金分别来自易方达基金、华夏基金、工银瑞信基金和华泰柏瑞基金四家基金公司,限时限量销售,明天的基金发行,必然又是异常火爆。

首先是最底层的云平台——TCE。TCE的全称是Tencent Cloud Enterprise,它是基于我们久经考验的公有云技术,把非常多的组建私有化形成全栈的一个专有云解决方案。

突如其来的吸收合并,这个有些意外,但市场质疑是否有内幕交易的嫌疑,我倒一点都不意外。

另外一方面,员工或者客户经理和客户的连接其实也是目前金融机构主要的业务来源,非常需要通过数字化的方式来武装和激活起来。大多数的客户经理都通过个人的微信联系客户,那么有可能逐渐地变成一个私人的连接。

以前,每当爆款基金发售的时候,总是会在市场阶段性高点出现,越是爆款的基金,越是可能在高位套住基民。那么现在的问题就是,科创50ETF基金火爆发售,值得投吗?会不会又是一个坑?

第三,我们是以应用为视角,管理业务的生命周期取代了传统IaaS,以虚拟化资源为视角的模式的业务交付,交付的效率整整提升了100倍;

以前的巨型的系统升级为稳态的瘦核心,加上业务的微服务模块的方式,通过技术建模、业务建模,使用这个微服务的模块,快速地迭代业务的能力,逐步地积累和发展,再形成这个金融机构公司内部特色的业务中心平台,服务于公司内部各个业务场景,进行复用。

首先,今年新支持了线上业务流程的自动化和智能化,包括事中的实时质检,事后的留证回溯,包括多端的数据分析洞察等等。

第三方面,我们全栈的产品支持了当前主流的国产化的操作系统以及芯片,实现了整个的平台+底层的、技术的自主可控,这个在现在非常复杂的国际形式下是非常重要的。

陈金通就是福建援宁工作者的一员。今年4月,他来到宁夏固原市原州区人民医院开展医疗帮扶。

现在很多金融机构,包括金融科技公司需要支持集团云,包括对外输出的生态云的模式,那么一朵云不仅服务于自己内部的业务,也服务于集团内的多个子公司,甚至包括对外部公司的一个输出。

“现在理财产品众多,我们要学会资产配置,做到分散投资,来降低风险。并不是分散的越多越好,越多容易乱,要有规律有计划地进行分散。”夏静说,要根据自己的经济实力以及理财能力来合理配置理财产品,一个人不可能选择信托、基金、股基等多种理财方式,要合理搭配。

右侧在新的产业端,各个行业自身的数字化,也为金融供给侧改革提供了基础条件。区块链、数据智能等等新的技术,它的采用帮助了金融机构在产业端的信用的评估、风险监控等等领域,提供了新的抓手。有机会更有效地推进产融结合,然后线上的管理、在线的办公的出现,为2B2C开辟了新的场景。

新基建的第四个方面,金融的分布式核心业务系统、核心业务系统是金融机构业务的心脏。我们联合长亮推出了金融分布式业务服务框架TDBF,做到了整个的业务流程和核心能力的预置。开放业务调用的接口,可以灵活的叠加定制业务,极大地提高了业务系统的建设以及扩展的效率。真正地做到了金融业务系统即服务。

其实在金融行业,哪一家公司能够把微信端的私有化的流量池用好,将会是行业里面下一个拼多多,具有非常巨大的潜力和机会。

有意思的是,国联证券H股没有停牌,早间高开上涨75%,最终涨幅为35.85%。国联证券和国金证券上周五的“精准”涨停,很多人也在质疑是否有内幕交易的嫌疑。

新基建的第二个特色的核心技术,是分布式的金融交易数据库——TDSql。它也是腾讯支付底层的交易数据库,目前服务于包括中国银行在内的500多家金融机构。

中间层是四大中台,包括我们的移动中台业务能力中心、数据中台以及AI中台。

当天,闽宁互学互助对口扶贫协作第24次联席会议在银川召开,而闽宁对口协作也已走过24年。

福建省援宁支农代表、福建农林大学菌草研究所原所长林占熺则让菌草技术在宁夏落地生根,造福当地百姓。

第四,互联网运营。由以前的重建设轻运营的这个模式,升级为把互联网运营的方法、工具和基因注入到金融机构运营的日常当中去。

底层是一个自主可控的分布式云平台,包括专有云、金融专区、包括数据库、区块链、微服务治理、金融安全等等的部分,都包含在这个基础云平台当中。

大部分投资者都是因为收益才选择理财产品的。而不同的收益对应的理财产品也不同,所以投资者要看清理财产品类型。“市民选择短期理财产品还是长期理财产品,不同期限的理财产品对应的收益也不同,期限越长的收益一般是越高的。”夏静说。只有弄清楚,才能选择符合自身实际的理财产品。

我们也会向金融机构提供专业团队,进行小程序的设计和开发的服务,通过业务模块内容模块相关的组装,再加上企业特色的定制整体形成体验领先的微信小程序门户和矩阵。

新基建的第三个技术方案,腾讯云原生的解决方案——TCS云原生架构,近年来因为非常的灵活、轻便、部署简单,而且配合,搭配了像devops和完善的微服务治理的能力,已经越来越成为了金融企业基础架构的一个新的选择。我们的TCS云原生平台有几个特点:

福建对宁夏的帮扶体现在经济建设、农业发展、医疗卫生、文化教育等多个领域。

微信端的连接恰恰非常得契合,并且社交的裂变相关的效果是出乎意料得好,整体的成本也非常非常得低。

如何实现未来金融的蓝图落地数字化转型?腾讯云从14年支撑微众银行全面采用云架构上线业务以来,那么从金融云的底层的基础设施逐步地走向了上层的金融科技业务赋能,最终形成一个体系化、全面的数字化转型,1+4+5的产品架构方案。

我们认为,未来金融的核心要点,是打造新基建和新连接。在数字新连接方面,是帮助金融机构完成渠道升级和超越、驱动增长,要点包括四个方面:

第二,当前传统的、局部的智能方式,将升级为全流程的数据智能,通过全公司的数据湖、数据治理平台加上机器学习的平台,共同形成一个决策大脑,作用于行业的各项的业务。

这件事情,相信很多投资者都非常关注,尤其是散户投资者,如果达不到科创板的开户门槛,这一年多来都无法参与科创板的投资。而科创50ETF的上市,为更多散户提供了机会。

目前,其实金融机构大部分的客户来源于线下的网点以及业务员。通过APP获客非常的有限,目前流量成本在行业里面也越来越高。流量经过一些多轮的清洗之后,质量越来越差。银行界里面近年来实践的直销银行其实效果也不是太明显现阶段。

第五、金融产品同质化严重,市场呼唤具有差异化,尤其是具有地域特色的一些创新型的金融产品和服务。

再说说今天的市场,或许多多少少是有些让人失望的。今天,有一张图很有意思,大概意思就是:昨天复盘的时候,看很多股票都是“貌美如花”,结果再看今天的走势,立刻就有苦难言了,这也是今天市场的真实写照。

看来,昨晚分析的,机构为了增加蚂蚁集团新股配售额度而买入大盘股的可能性是存在的。第一天多买点,后面就慢慢来了。

不过,这次科创50ETF的发售,还是略有不同。科创50ETF是以科创50指数的50只股票作为标的进行配置的基金,所以也并不是太依赖基金经理的投资实力,简单说,四家基金公司发售的科创50ETF,你选任何一家,可能区别都不大。

我们腾讯团队会提供非常专业的互联网的流量运营的经验、方案和工具,来助力大家从用户的获取激活、存留、裂变、转化等等整个的过程。

不管是在零售端的客户还是小微企业的客户,通过微信端的服务和推广入口进来都可以快速导引到我们金融企业的私域的流量池。

第二方面,我们提供了像行业版、企业版、大数据版、敏捷版等等好几种的版本,针对不同的场景进行了定制;

在去年的9月份,我们也支持了张家港银行,它的核心系统完成国产化的、分布式改造。这个案例也成为国内首个传统核心,采用分布式数据库的一个标杆。今年我们也和平安银行进行了信用卡核心系统分布式改造。

第三,我们针对微信小程序平台进行了深度的对接,提供了非常丰富的小程序组件,包括金融机构快速、安全合规的融入微信生态。

我们觉得最大的机会和红利其实在微信端。微信有12亿的月活用户,有消费端的公众号、小程序、直播 广告、支付……非常多的生态。在产业端也有企业微信上百万的企业以及腾讯云产业互联网跨界合作的这个生态。

另外,昨天很多人都看好券商股,国联证券和国金证券都停牌了,券商整合预期提升,其他券商股都该炒一下。结果,今天券商ETF高开低走,最后还翻绿了。券商股中,没有一只个股涨停,多数券商都在跌。

“一亩菌草的经济效益相当于两亩半的玉米。”林占熺介绍,2010年,闽宁镇荒漠地种植的菌草亩产鲜草达20吨,成为了深受当地民众欢迎的扶贫项目。“闽宁村的人们把菌草叫做‘闽宁草’‘幸福草’,我觉得这是对我们工作最高的评价。”林占熺说。

线上的金融服务,比如说代发薪、财务报销、银企服务、企业保险等等,都可以绑定在线上的办公、线上的管理场景进行植入。未来金融的企业,将打造敏捷、创新的新组织,具备强大的金融新基建的技术底座不断创新,形成更个性化、普惠化的金融产品,通过无所不在的客户的连接渠道,触达和服务新的消费群体和产业金融、服务实体经济。

这里举个例子,像拼多多,在电商竞争已经非常红海的情况下,把微信的社交流量发挥到了极致,快速地在几年之内从0构建了一个拥有5.8亿用户的电商帝国。

在后疫情时代,因为这些趋势,数字化的进程在持续地加速。

今天,达哥也给大家分析一下这个事情。以前出现爆款基金,高位套住基民,其实因果关系是有些复杂的。基民买基金,很容易受到情绪影响,跟买股票是一样的。

明天,首批4只科创50ETF正式开售,而且只售1天,认购上限为50亿。

第一,新体验,基于5G、社交网络和IOT之上打造像微信小程序、直播、视频、虚拟人、包括AR、VR等新的体验的方式。客户的注意力也会越来越集中在一些更直接、更友好的交互形式当中,金融服务的体验将被重塑。

今天有个消息,据媒体报道,蚂蚁集团将把IPO融资目标提高到350亿美元,此前融资目标为300亿美元。

有一点不同的是,这次发行的4只科创50ETF,早在7月15日就已经上报证监会了,当时科创50指数在1700点之上,真的是处于高点。但上报之后,科创50指数开始大幅调整,到9月10日最低跌到了1200多点。

今年我们又有更多的突破:帮助人保集团打造了多地多中心的全分布式基础架构;帮助中国银联建设了超大规模的集团云,支持它的核心业务云化以及金融科技的输出;和深交所深证通合作打造了资本行业新一代的金融云,降低了整个行业的创新门槛,加速了行业的数字化。

TCE今年也有很多增强和升级:

第一个方面是成本持续的优化,使得我们IT的成本相对于传统的架构降低了80%;

她建议,投资者在选择理财产品之前,一定要先弄清楚自己到底有多少钱能理财,时间有多长,还有就是能承受多大风险,然后再根据自身的实际情况来选择。

第四、在零售端细分的一些客群,包括企业的普惠金融客户,仍然存在非常广泛的市场机会。

“帮扶不是多看多少个病人、多做多少个手术,而是要带来新的理念和技术。”陈金通认为,“授人以鱼不如授人以渔”,他和同事开展诊治“手把手教学”,安排教学查房及疑难病例讨论等,他们的付出也打动了宁夏当地的医生,“我的一个‘徒弟’每天早上会煮一个玉米带给我,这是对我工作的肯定,我非常自豪。”陈金通说,他想在宁夏固原打造一支“带不走”的医疗团队,今年8月他递交了延长援宁时间的申请,希望为当地再多做一些事。

神盾平台计算不需要第三方,解除了第三方合谋的风险,同时通过非对称的算法杜绝了像数据样本泄露风险。我们也有非常多的专利研发了新型的同态的密文。让整体的计算的时长减少了99%。

在和某家股份制银行合作的实践当中,小程序的转化的成本是他们以前APP渠道的十几分之一。所以我们建议,金融机构要大力发展小程序端,成为和APP并列的一端,进入双端时代。除了获客转化率的传统的APP,还增加小程序这个强通路。

左侧在新的消费端,像新的技术5G和IOT,就带来整个终端的泛在化。除了手机以外,像眼镜、手表、智能音响等等,越来越多的终端也将成为用户的载体,客户的体验形态将会前所未有的丰富。比如说VR、AR,包括混合现实、沉浸式的社交等等,非常多的体验方式慢慢会出现,就是应用于各类的场景。

腾讯神盾联邦计算通过密码学和机器学习技术的结合,让数据合作的双方不需要在外传自身数据的情况下,能够合作建立机器学习的一个模型,联手发挥出这个数据的价值。

另一方面风险也是可变、能控的。以股票市场为例,它的风险与价格指数的高低、投资的时间等因素有关。在其他因素变化不大的情况下,价格指数越低,风险一般会降低;投资时间越长,风险也会降低。而大部分群众追涨杀跌是很要命的,想短期赚快钱那是投机,犹如赌博,必然是大部分人相对亏钱。您只有中长期价值投资,目的是分享国民经济发展成果,立足中长期,尽量低买,适度高卖,风险才会变得更低。

第二,对接了云景开放金融平台,诸多的开放金融的场景。

近期虽然科创板开始反弹了,但到ETF基金正式发行,指数也不到1400点。所以,现在科创50指数并非处于阶段性高点。

提升整个的内在价值,增强创新力和竞争力,建立基于数据以及客户体验为中心的产品和服务。这张图是我们围绕行业的趋势,打造的未来金融变革蓝图。

如何助力金融机构用好微信端流量红利?

腾讯云眼中的金融业五大趋势

A股市场,股价提前异动的事情发生得太多太多了,真的有点见怪不怪了。如果完全没有丝毫反应,反而还觉得有些奇怪,那说明保密工作确实做得很到位。

第一、渠道的变革。疫情加速了整个行业的线上化,零接触的模式成为重要的方向,渠道端是以移动端为主。

而这些腾讯云与金融机构的合作细节,以及战略升级之后的最新布局,也在胡利明的这次演讲中有所体现。以下是胡利明演讲全文,金融云今年的主要的进展。经过5年多的发展,我们服务了超过150家银行、几十家的券商和保险公司,以及超过90%的持牌消费金融还有数量众多的泛金融企业,付费客户数超过了1万。另外协助建行构建了集团云,帮助中行构建了全行的数据智能平台,帮助交行建设了移动金融开发平台。

接下来我展开介绍一下新基建和新连接方面,腾讯的特色的方案以及实践在新基建方面。

基于数据精细化、智能化,具体要怎么做呢?首先在直接触达客户的数字渠道方面,我们建议金融机构建立自己的微信小程序门户,作为自己流量的阵地,运营客群,带动业务,微信小程序有几个优势:

当然,还有一点需要提醒一下大家,由于科创板是20%涨跌幅,所以科创50ETF基金的波动幅度也是20%,这比其他基金的波动可能要大一些,大家要有这个心理准备。

她建议按照自己的风险喜好,参照建行资产配置参考策略进行搭配,定期不定期地根据家庭大的变化、市场大的变化进行适度调整,相当于价值投资。

四,小程序非常方便分享、传播、裂变,和传统的快消品、电商等等一些简单的广告推广方式不同,金融的客户和金融机构之间的连接,需要值得信赖的一个强连接,才能够带来好的转化和存留。

TDSql除了极致的可靠性以外,也具有非常大的、非常强大的性能,支撑着腾讯内部超过300亿的各类的账户。系统的性能支持最大500万的QPS,整个的技术接口兼容mysql的这个接口,技术的门槛非常的低,体系非常开放。同时TDSql有非常完备的自动化故障诊断和恢复的工具。

在金融行业,其实也会很快地出现一些革新和变化。在这些新的体验当中,需要金融服务的相应的场景也在指数级地增长。

所以,当行情到了阶段性高点,基民的情绪也到了高点,大家很容易蜂拥而入,一旦遇到明星基金经理发行的新基金,那么爆款就出现了。但是,这些基金的成立,也多半就在高点“站岗”了,要想不被套,那真的非常考验基金经理的实力。

而在数字新连接方面,腾讯云提供基于微信生态的微金融渠道、云景开放金融平台、云霖产业金融平台等渠道升级解决方案,并打造了智能营销和风控支撑平台,为业务开展提供支撑,助推金融机构实现数字化渠道转型。

第三,场景金融。金融机构从以前的坐商以及被动的开放,转变为主动嵌入到各类的生活的场景,包括企业经营的场景当中,甚至包括同业业务合作的场景当中去。

今天市场再次明显缩量,上周五好不容易走出一根中阳线,今天却是这样的结果。那么,市场到底在担心什么?

第二,是我们把运维的应用模型进行了抽象,实现了运维模型的一个复用以及云端的运维;

腾讯在这个场景方面,是走在业界的前列。我们成功地服务于像建行、人保、中行、微众、银联等等非常多的大型机构,其中像微众和建设银行都是超过万台的一个非常大的服务器规模。

上周,表现很强的保险股、汽车股、光刻机板块、蚂蚁金服概念等,今天都全线调整。尤其是保险股,中国人寿、中国平安等跌幅都不小,还有那些蚂蚁金服概念股,也表现较差。

第四,我们在这个平台上,其实搭载了大量的腾讯云的PaaS和SaaS产品,比如说腾讯会议。

整体上形成一个全渠道、新体验的客户的界面,具有敏捷进化、云智一体的特点,能够抓住未来金融发展的脉搏。

在上层新连接的部分,包括三个渠道平台,一个是微金融的渠道平台;第二个是云景的开放金融平台,以及产业金融侧的云霖产业金融平台。那在支撑这个渠道平台的这个后端,是两个非常关键的智能营销平台和智能的风控平台。

三,用户使用小程序不用下载,不用更新,使用的门槛非常低。

第二,私域流量的兴起。从以前以线下流量为主扩展为基于像微信的开放体系,12亿用户流量池,基于这个流量池,构建属于这个金融机构本身特色的私域流量。

早在15年1月份,我们就支持了微众银行上线,微众银行目前总的账户数是超过了2.5亿的客户交易的最高峰值,达到了22.5万笔每秒,这个是非常大的一个峰值。

1996年,在中共中央、国务院的部署下,福建与宁夏开展对口帮扶。24年来,11批180余名福建干部来宁挂职,2000余名支教支医支农工作队员、专家院士、西部计划志愿者来到宁夏展开帮扶,沿海省区福建与内陆省区宁夏也由此缔结了一段跨越山海的友情。

二,小程序是一个去中心化的入口,也是我们金融机构私域专属的入口。

这个确实有点吓人,今年新股发行规模本来就已经很大了,本周五,金龙鱼就要来了,这是创业板最大的IPO。后面科创板还有吉利汽车、京东数科,都是“大家伙”,一级市场密集“抽血”,二级市场很容易消化不良。

第三,也是最基础的一部分。指的是自主核心的基础架构的技术、传统的金融机构核心技术,主要依赖于外部,甚至说国外的技术。将来会逐步升级为信创自主可控的技术平台,比如说核心数据库、分布式的中间件、云平台,甚至更底层的硬件。

在新基建的数据智能创新方面,联邦学习绝对是目前炙手可热的方向,也是解决金融数据在合规的前提下合作难题的最好的解决办法。

在上个月发布的2020Q2财报中,腾讯就披露过“金融科技及企业服务”当季收入同比增长30%至人民币 298.62 亿元;云及其他企业服务收入同比、环比都在稳步增长,主要受互联网公司及公共服务领域客户的云服务用量提升带动,强调“与金融机构及公共服务领域客户签订了重大合同,同时扩大了在医疗、教育、会议及展览等新兴垂直领域的业务,协助客户实现数字化转型”。